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Avantages et conditions du prêt personnel

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Le regain des activités au quotidien est boosté par l’essor du crédit à la consommation. Les chiffres parlent d’eux- même par rapport à l’année dernière.

Pour la même période, au premier trimestre, la production de crédits à la consommation a augmenté de 6,2%. Les fonds empruntés ont été de 9826 millions d’euros. Ces chiffres ont été publiés par l’Association française des Sociétés Financières ou ASF.

Quatre types de crédit à la consommation sont populaires

Quatre types de crédit de consommation sont demandés : le prêt personnel, le crédit affecté, le crédit renouvelable et la LOA. Le prêt personnel est particulièrement sollicité.

Les emprunts ont bondi de 12,6 % contre moins de 0,4% pour le prêt affecté et plus de 0,2% pour le crédit renouvelable.

Un autre type de prêt est en vogue actuellement. Il s’agit de la Location avec Option d’Achat ou LOA. C’est une opération financière qui marie location et achat. Elle est habituelle pour les véhicules. Le bénéficiaire loue la voiture pour un temps. A la fin du contrat, il restitue la voiture ou il l’achète suivant de la valeur résiduelle du véhicule.

Le prêt personnel s’illustre par ses avantages

Les crédits à la consommation sont destinés à financer des projets d’achat ou de prestation. Dans le prêt personnel, les avantages sont nombreux :

-aucune obligation de présenter une pièce pour justifier l’utilisation du prêt.

-liberté au bénéficiaire d’utiliser le prêt comme bon lui semble.

-déblocage rapide, en moins de 48 heures, du fonds si accord

-remise de la totalité du fonds par virement au bénéficiaire

-possibilité de souscrire le prêt en ligne après simulation de la demande.

-TAEG négociable, pas cher.

 

Des sites spécialisés comme https://www.monpretpersonnel.org offre la possibilité de simuler la demande de prêt. Le simulateur calcule le taux d’endettement, le montant convenable, les mensualités, le meilleur taux qui est le plus bas, la durée du prêt. L’emprunteur peut comparer les offres de prêt personnel des différents établissements financiers.

Des conditions sont à remplir pour obtenir un prêt personnel

Tous les crédits à la consommation ont leurs particularités. Mais le plus facile à obtenir et le plus sécurisant demeure le prêt personnel. Pour y accéder, il faut disposer d’un bon profil d’emprunteur :

-avoir un compte en banque régulièrement approvisionné

-avoir une profession stable

-avoir des revenus mensuels convenables

-avoir une notoriété bancaire. C’est-à-dire ne pas être sous le coup d’une interdiction bancaire.

-avoir le sens de l’épargne

L’assurance-emprunteur est facultative. L’emprunteur bénéficie de la délégation d’assurance. Il peut souscrire une assurance ailleurs, dans le respect des mêmes garanties que le précédent contrat. Et comme la loi le stipule, l’emprunteur bénéficie du droit de rétractation de 14 jours.

 

Un prêt personnel dans quelle situation ?

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Dépenses imprévues, projets de voyage, travaux d’aménagement urgent… Ce sont autant de situations qui expliquent la souscription à un prêt personnel. Créée à destination des particuliers, cette formule d’emprunt proposée par les établissements bancaires servira à financer librement vos projets personnels. Mais pourquoi choisir un prêt personnel ?

 

Un prêt personnel pour financer sans toucher aux économies

 

Certes, vous avez économisé en prévision des années universitaires de vos enfants, mais vous ne pouvez en aucun cas débloquer cet argent pour vos dépenses journalières, et ce, même si le coût de la vie ne cesse d’augmenter. Avec le prêt personnel, les organismes de crédit vous donnent accès à une formule d’emprunt classée dans les crédits à la consommation, établie suivant vos besoins et avec des conditions de remboursement fixées à l’avance.

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Dès la simulation de credit avec pretpersonnel101.com par exemple, vous pouvez indiquer le montant que vous désirez emprunter, ainsi que le coût d’une mensualité supportée par votre budget. Pour ce qui est du contrat de prêt personnel, il vous indiquera clairement le taux d’intérêt fixe appliqué, ainsi que le montant d’une échéance et la durée de remboursement établie. Avec toutes ces conditions établies à l’avance, vous avez la possibilité de tout prévoir et de mieux maitriser votre budget.

 

Un prêt personnel pour la stabilité

 

Outre les dépenses régulières, il faut parfois subvenir à des besoins indispensables comme les travaux de réparation de l’habitat, les événements familiaux et autres imprévus. Avec le prêt personnel, vous disposez d’une solution fiable pour vous constituer une petite trésorerie, parce que l’argent vous sera accordé sans la présence de justificatifs d’utilisation. Et vous pourrez rembourser petit à petit au fil des échéances.chosir-crédit

En optant pour une formule de prêt personnel, vous pouvez à la fois financer les projets qui vous tiennent à cœur, sans que cela ait des impacts négatifs au niveau de votre budget familial. Qui plus est, votre dossier de demande de prêt personnel sera étudié par l’établissement de crédit qui ne pourra vous accorder ce nouvel emprunt que si votre taux d’endettement ne dépasse pas les 33 % de vos revenus et vous permet d’assumer les remboursements sans vous faire risquer une situation de surendettement.

Pour que les fonds du prêt personnel vous soient accordés, il vous suffira de présenter un bon dossier, prouvant que vous avez des sources de revenus stables, que vous n’avez pas eu de soucis d’impayés avec vos précédents crédits et qu’il vous reste assez d’argent pour vivre convenablement malgré le paiement des mensualités liées à ce prêt personnel.

Prêts hypothécaires : la démarche se complique pour les jeunes demandeurs

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Chez BNP Paribas, il devient de plus en plus difficile de se voir accorder un crédit hypothécaire. Si les nouvelles mesures ne touchent pas les habitués de la banque, c’est bien le cas des nouveaux clients à qui il ne sera accordé qu’un maximum de 80 % de la valeur du bien à acquérir, sauf pour des cas exceptionnels à consulter auprès du siège social.

 

Une mesure sécuritaire

 

Pour expliquer sa nouvelle règle concernant les crédits hypothécaires, BNP Paribas évoque une démarche sécuritaire liée à la baisse des taux d’intérêt sur le marché.

Une pression subie par toutes les banques qui risquent de suivre la tendance en compliquant l’accès aux prêts hypothécaires, et par la même occasion l’achat d’un bien immobilier par les acquéreurs les moins âgés.

En agissant de la sorte, BNP Paribas préfère de loin se fier aux marges du prêt habitation au lieu de vouloir multiplier les nombres de financements accordés.

Emprunt à hauteur de 80 % de la valeur du bien immobilier, qu’en est-il des jeunes demandeurs ?

Pour espérer acquérir un bien immobilier, un jeune acheteur mise essentiellement sur le crédit hypothécaire, et ce, pour un montant supportant à 100 % la valeur de la maison ou de l’appartement. Mais BNP Paribas devient plus rigide en ne fournissant désormais que 80 % du financement nécessaire.

Interrogé à l’occasion de la rédaction de notre article, Patrick Balcaen, gérant de l’agence immobilière Immobalcaen et gestionnaire locatif, nous explique qu’a Jette, la commune ou il a sont activité, le prix moyen d’une habitation est de 264000 € en 2014, ce qui signifie qu’en plus des frais de notaire qui s’élèveront à plus de 30.000 euros, la côte part à 20 % d’apport personnel s’élèvera à plus de 50.000 euros, l’acheteur devra donc avoir plus de 80.000 euros de côté si la mesure venait à se généraliser ce qui serait une véritable catastrophe pour le marché.

Si les autres établissements financiers décident de jouer la carte de la sécurité en appliquant de telles mesures, les jeunes auront beaucoup plus de mal à acheter un logement. En effet, il faudra fournir un acompte, ce qui est loin d’être possible pour les jeunes, à moins de posséder assez d’économies pour participer à l’achat de la maison, et remplir en toute tranquillité les 20 % restants pour conclure la transaction.

Dans une interview accordée à « La Libre », un courtier en crédit confie que « lui-même n’aurait pas pu acheter sa maison avec ce genre de critères », d’autant plus que la majorité des demandes de crédit hypothécaire sont destinées à supporter la totalité de la valeur du bien à acquérir. Il ne reste donc plus qu’à espérer que les autres banques n’appliquent pas la nouvelle mesure pour que les jeunes puissent s’y adresser. En contrepartie, la Banque Nationale prévoit un coussin de fonds propres supplémentaires en 2017, mais cette mesure nécessitera encore l’accord de la commission européenne et de la banque centrale européenne.

À quoi s’attendre avec le prêt travaux ?

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Un ravalement de façade, une salle de bain plus confortable ou une mise aux normes du système électrique… Toutes ces interventions nécessitent un financement adéquat comme le prêt travaux.

Mais que faut-il savoir sur la démarche d’obtention de cet emprunt et quelles sont ses caractéristiques ? Quelques rappels sur le fonctionnement d’un crédit travaux.Loan debt.

La demande de prêt travaux

Qu’il soit propriétaire ou locataire, tout particulier a la possibilité de souscrire à un prêt travaux auprès de sa banque ou d’un organisme de crédit de son choix. Parce qu’il s’agit d’un crédit à la consommation, la valeur minimale est limitée à 200 euros et la maximale est de 75 000 euros, pour une durée de remboursement située entre 3 mois à 84 mois.

En réalisant le devis pour vos travaux, vous avez déjà une idée précise du montant que vous souhaitez emprunter, ainsi que du coût d’une mensualité que vous allez prévoir dans vos charges courantes durant toute la durée du prêt.

Le montant à emprunter et le coût de la mensualité seront vos points de départ lorsque vous allez partir à la recherche de la meilleure offre de prêt travaux, que ce soit auprès de votre établissement financier, de plusieurs organismes de crédits ou de banques en ligne.

Particulièrement avec internet, vous avez la possibilité de lancer une simulation suivie d’une demande en ligne de ce crédit. Sur ces sites, la réponse de principe est quasi immédiate et vous pouvez vous en servir comme devis pour connaitre en détail les taux appliqués et la durée de remboursement calculés sur la base des informations que vous aurez fournies dans le formulaire de demande de prêt travaux.

Quel taux choisir pour mon prêt travaux ?

Les conditions du prêt travaux varient d’une banque à une autre, mais le plus sûr est d’opter pour une formule avec un taux et des mensualités fixes. De cette manière, vous pourrez mieux anticiper les remboursements et vous garantir un niveau de vie serein malgré le remboursement. Ce qui est loin d’être le cas avec le crédit travaux à taux variable dont le coût de chaque mensualité va varier suivant le marché.

D’ailleurs, n’oubliez pas de vous renseigner sur les possibilités de modulation des conditions de remboursement de votre prêt travaux en prévision des périodes de difficultés financières durant lesquelles vous n’allez pas pouvoir assurer le paiement d’une ou deux échéances. Négociez également une possibilité de remboursement anticipé sans pénalités.

Un prêt travaux adapté à chaque type de travaux

Le budget nécessaire pour faire des travaux de décoration intérieure ou de rénovation totale n’est pas toujours le même. Il est donc indispensable de choisir une formule de prêt travaux adaptée au projet. Par exemple, si vous décidez d’engager des travaux qui serviront au final à réduire votre consommation énergétique et rendre votre maison plus écologique, votre banque peut vous proposer une formule spéciale de crédit travaux avec possibilité de crédit d’impôt.

Par contre, un prêt travaux sous forme de crédit personnel sera plus adapté pour les petites interventions comme le rafraichissement des murs, ou encore l’achat de meubles et appareils électroménagers.

 

Comment faire un prêt ? Simple question, réponse complexe

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Accordé par les banques ou les organismes spécialisés, le prêt est un financement conséquent qui vous permettra d’acheter la maison de vos rêves, rénover votre appartement ou partir en vacances.

Toutefois, vous allez emprunter une importante somme d’argent et cette transaction implique un engagement de votre part. En contrepartie, vous allez payer des frais et des intérêts.

Une fois que vous aurez bien étudié vos attentes et calculé l’impact que ce prêt aura sur votre budget mensuel, demandez conseil à votre banquier.

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Organisme, prêteur ou intermédiaire financier, lequel choisir ?

Si vous n’avez pas envie de demander un prêt auprès de votre banque, il existe différentes solutions tout aussi fiables les unes que les autres. Ainsi, vous pouvez vous tourner vers les agents de crédit qui traitent avec un seul prêteur, les courtiers de crédits qui travaillent avec plusieurs prêteurs et qui vous aideront à trouver les meilleures des offres ou simplement le site pret-simulation.be qui vous permettra de comparer les offres, ou les commerçants qui proposent un paiement à crédit des appareils électroménagers, des meubles ou des voitures. Pour vous faciliter la vie, les intermédiaires financiers et les prêteurs disposent aujourd’hui de sites internet qui vous permettent de faire des comparaisons et autres simulations à partir de votre domicile avant d’arrêter votre choix sur le prêt le plus avantageux.

Les différents types de prêts

Dès que vous aurez pris votre décision, vous devrez choisir une formule qui correspond à vos attentes et votre situation financière actuelle. Pour les particuliers, les prêts hypothécaires conviennent aux gros projets d’achat immobilier tandis que les crédits à la consommation servent à subvenir à des besoins moins conséquents comme l’achat d’un mobilier ou le financement d’un événement familial.

La démarche administrative pour l’obtention d’un prêt

Lors de vos rendez-vous chez les prêteurs ou en consultant leur site internet, vous devrez remplir une fiche d’information obligatoire. Ce document contient les détails sur le montant à rembourser chaque mois et la durée, le montant des intérêts à payer, le récapitulatif des frais (avec le TAEG), les assurances obligatoires et les garanties éventuelles utilisées en tant que sûreté du remboursement.

Ces fiches vous aideront ensuite à faire une comparaison des offres et choisir celle qui vous semble plus avantageuse. Et avant de signer le contrat de prêt, lisez toutes les clauses et n’hésitez pas à vous renseigner sur les détails qui vous semblent flous.

 

 

Marché immobilier : un bilan 2015 satisfaisant pour la Belgique

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Malgré une hausse de 2 % du prix de l’immobilier, les Belges ont continué à acheter en 2015. Ce qui confirme que l’achat immobilier demeure une valeur sûre en Belgique, avec une amélioration de 5 % du volume global de transactions.

Cette stabilité du marché s’explique par une faible hausse du taux d’inflation (1 %) qui est assez stable depuis ces 4 ou 5 dernières années dans l’immobilier résidentiel, ainsi qu’une baisse du taux d’intérêt en 2015.

Une stabilité des taux jusqu’en 2017

Valeur sûre de placement, l’immobilier sera assez stable jusqu’en 2017, et ce, avec des taux hypothécaires de 2,5 % en moyenne. Ces faibles taux d’intérêt permettront aux acheteurs de prévoir les chocs fiscaux prédits par les experts. Pour ce qui est de la localisation des biens qui trouvent facilement acheteur, l’on cite la région bruxelloise, ainsi que la Flandre et le Gand.

Ce qui n’est pas le cas pour la Wallonie et la province du Luxembourg. Quant aux régions namuroises et liégeoises, une hausse moyenne de 1,5 % est à prévoir. Concernant le type de bien privilégié des acquéreurs, une nette amélioration a été rapportée sur le segment des maisons et appartements de moyenne gamme.

Ainsi, les Belges ont pu acheter leur première propriété pour occupation à 150 000 euros ou 200 000 euros en moyenne, soit le prix d’entrée de base pour le marché immobilier de Belgique.

Un marché immobilier sous pression…

Les analyses des économistes prédisent un léger repli du marché immobilier belge pour les années à venir. Cela est lié aux incertitudes fiscales qui n’améliorent pas les taux d’intérêt assez bas et les revenus des ménages. En mars 2015, la Banque Nationale de Belgique (BNB) a annoncé 3 % de surévaluation du marché immobilier du pays, alors que les grandes institutions internationales telles que BCE, BNB et FMI prédisaient des taux de surévaluation de 20 à 60 %. Pour expliquer cet écart, les économistes remettent en cause la méthodologie utilisée.

Pour Julien Manceaux, économiste chez ING, « la surévaluation n’est pas mesurable pour le marché immobilier. Les études mesurent l’écart entre le prix de l’immobilier et les revenus disponibles ou entre les prix de l’immobilier et les loyers. Le tout est comparé avec les moyennes de long terme. Le rapport prix/loyers indique que les prix de l’immobilier ont augmenté plus rapidement que l’inflation ».

De son côté, Patrick Balcaen, patron de l’agence du même nom, évoque que les chiffres de la surévaluation ont été établis sans prendre en compte les critères décisifs comme le la fiscalité, le pouvoir d’achat et les conditions appliquées par les banques qui imposent souvent un paiement initial ou fonds propres plus importants.

Bien choisir la formule hypothécaire

Avec le bonus logement, les Belges bénéficient d’une baisse des intérêts et du capital lorsqu’ils achètent un bien immobilier. Bien entendu, ce bonus a des impacts majeurs au niveau des crédits hypothécaires.

Pour trouver la meilleure des formules hypothécaires, il est aujourd’hui conseillé d’opter pour un emprunt à taux fixe, pour éviter les effets des fluctuations du taux variable.

Et pour ceux qui ont déjà opté pour un taux variable, il est toujours possible de renégocier le crédit immobilier via l’arbitrage interne chez le prêteur actuel, ou alors changer de banque et trouver de nouvelles offres en effectuant une reprise d’encours, en réempruntant le capital déjà remboursé.

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Comment trouver le prêt personnel le moins cher ?

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Que ce soit pour voyager en famille, acheter une nouvelle voiture ou organiser un mariage de rêve pour votre fille, une nouvelle source de financement n’est jamais de refus. Cependant, le mieux serait de trouver le prêt personnel le moins cher pour réduire vos charges, car emprunter de l’argent coûte de l’argent. Quelques conseils pour vous aider à choisir la formule de crédit à la consommation la plus rentable.

Demander un crédit lorsque l’on est un interdit bancaire

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Assurez vous de votre capacité de remboursement si vous êtes interdit bancaire !

Demander un prêt sera un peu plus compliqué voir impossible si vous êtes en situation d’interdit bancair. Toutefois, rien n’est encore perdu. Il existe une solution pour remédier à cette situation. Actuellement, ils existent des banques qui procurent la possibilité aux personnes en situation d’interdits bancaires de pouvoir réorganisé leurs dettes. En général, ce sont des prestations ayant un lien avec la solution de rachat de crédit.

Combien coûtent les travaux d’intérieur préférés des belges

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S’il y a une chose que les Belges aiment entretenir le plus c’est leurs maisons. Une maison c’est toute une vie, c’est pour cela qu’ils ne calculent point quand il s’agit de soigner l’intérieure de ces dites maisons.

Toutefois, aménager son intérieure aussi est une meilleure option surtout en période de crise car quand déménager semble impossible, aménager reste toujours une solution. Mais quels sont exactement ces travaux d’aménagements préférés des Belges et jusqu’à combien s’élèvent-ils ?

Privé de prêt hypothécaire à cause de Facebook : serait ce devenu une réalité ?

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Dernièrement, Facebook a déposé un brevet visant à donner des informations aux banques sur quelle personne vous êtes financièrement parlant.

Le principe est assez floue on va dire et surtout il suscite beaucoup de polémiques et des objections. Nous allons voir en détail en ce qui concerne ce brevet, ses conséquences par rapport aux demandes de prêt de chaque demandeur etc …